Bancarrota
Bancarrota Capítulo 13 en San Francisco
El Capítulo 13 reorganiza la deuda en un plan de pago aprobado por el tribunal, generalmente a tres o cinco años.
Qué hace el Capítulo 13
El Capítulo 13 no cancela la deuda de entrada. La reestructura en un solo plan, aprobado por el tribunal, bajo el cual usted hace un pago a un síndico durante un período de años. Al final, los saldos elegibles restantes se cancelan.
Como en el Capítulo 7, la suspensión automática entra en vigor al presentar y la mayor parte de la cobranza debe detenerse mientras avanza el caso.
A menudo es la vía correcta en dos situaciones: cuando alguien está atrasado en una vivienda o un vehículo y quiere ponerse al corriente en lugar de entregarlo, y cuando los ingresos son demasiado altos para calificar para el Capítulo 7.
Viviendas, vehículos y deuda garantizada
La característica que atrae a la mayoría de la gente al Capítulo 13 es lo que puede hacer con los atrasos. En lugar de exigir una suma global para poner al corriente una hipoteca, un plan puede repartir ese alcance a lo largo de su vida mientras continúan los pagos corrientes.
La deuda garantizada se trata de forma distinta a la no garantizada en todo el proceso, y el tratamiento disponible depende del tipo de bien, de cuándo se contrajo la deuda y de cuánto vale el bien. Esos son los detalles que determinan si un plan es viable.
Qué tiene que pagar un plan
Un plan debe destinar su ingreso disponible proyectado a los acreedores durante el período aplicable, y debe pagar a los acreedores no garantizados al menos lo que habrían recibido bajo el Capítulo 7. Ciertas categorías — obligaciones de alimentos y algunos impuestos, entre ellas — generalmente deben pagarse por completo.
Más allá de eso, la deuda general no garantizada con frecuencia se paga a una fracción de su saldo, y el resto se cancela cuando se completa el plan. Construir un plan que sea a la vez confirmable y realista de vivir es la mayor parte del trabajo.
Questions
Common questions
- ¿Cuánto dura un plan del Capítulo 13?
- Los planes generalmente duran tres o cinco años, y el período aplicable depende en gran medida de los ingresos del hogar en relación con las cifras de California. La cancelación llega al final, una vez que se ha cumplido el plan.
- ¿Puede el Capítulo 13 ayudar si estoy atrasado en la hipoteca?
- Es una de las principales razones por las que la gente lo elige. Un plan del Capítulo 13 puede permitir poner al corriente los atrasos a lo largo de la vida del plan mientras continúan los pagos corrientes, algo para lo que el Capítulo 7 no está diseñado.
- ¿Tengo que pagar todo lo que debo?
- Por lo general no. Lo que un plan debe pagar depende de su ingreso disponible, de los tipos de deuda involucrados y de lo que los acreedores habrían recibido bajo el Capítulo 7. Algunas categorías deben pagarse por completo; la deuda general no garantizada con frecuencia se paga a una fracción, y el saldo se cancela al completar el plan.
- ¿Qué pasa si mis circunstancias cambian durante el plan?
- A veces los planes se pueden modificar cuando los ingresos cambian de forma material. Lo que importa es plantearlo con prontitud — un plan que se atrasa en silencio es un problema considerablemente más difícil que uno que se atiende temprano.
Consulta
Hable con Susan sobre el Capítulo 13
Todo caso comienza con una conversación sobre lo que ocurrió y cuáles son sus opciones. Hablará directamente con Susan F. Reyes.