Bancarrota — San Francisco

Las personas suelen llegar a la bancarrota después de un largo tramo intentando todo lo demás. Para cuando llaman, la pregunta suele ser menos si deben presentar y más qué capítulo encaja, qué conservarían y qué se detendría de verdad.

Presentar activa la suspensión automática, que detiene la mayor parte de la cobranza mientras avanza el caso — las llamadas, las cartas y, en muchas circunstancias, pasos más graves. Ese efecto es inmediato, y para la mayoría de las personas es el primer silencio que han tenido en mucho tiempo.

Qué capítulo aplica depende de los ingresos, los bienes, el tipo de deuda y lo que usted intenta proteger. No es un juicio sobre el carácter, y no es una decisión que deba tomarse desde un sitio web.

El Capítulo 7 es una cancelación. Para quienes califican, la mayoría de la deuda no garantizada se elimina, el caso suele concluir en cuestión de meses, y las reglas de exención de California determinan qué conserva.

El Capítulo 13 es una reorganización. La deuda entra en un plan de pago de varios años, que el tribunal debe aprobar. A menudo es la vía para quien está atrasado en una vivienda y quiere ponerse al corriente, o quien no califica para el Capítulo 7.

La elegibilidad para el Capítulo 7 incluye una prueba de medios que compara el ingreso del hogar con cifras estatales, con ajustes. Si siquiera es la pregunta correcta depende de lo que usted intenta proteger.

Un panorama aproximado basta para empezar: qué se debe y a quién, qué ingreso entra, qué posee, y si algo está garantizado contra una vivienda o un vehículo. La precisión puede venir después.

Susan F. Reyes está licenciada para ejercer el derecho en California desde 1990 y trabaja en inglés y en español. Los casos de bancarrota de consumidores de personas en San Francisco y el norte de California se presentan en el Tribunal de Bancarrota de los Estados Unidos para el Distrito Norte de California.